ЗАКОНЫ О ДОЛГАХ - КАК ЗАНИМАТЬ И ВОЗВРАЩАТЬ.

(Шулхан Арух, «Хошен мишпат» 39-74)

Каждый из нас неоднократно давал и брал деньги в долг. Мы без сожаления выделяем из своего бюджета некоторую сумму для того, кто нуждается в нашей помощи. Но не всегда наш должник в состоянии вернуть долг, он или просит простить его, или бесследно исчезает.
Иногда мы сожалеем о том, что взяли, если не можем вернуть кредит, полученный в банке, или превысили овердрафт. Или забыли о своём долге, а он нас не забыл.

Давать в долг и возвращать долг – два отдельных закона Торы. Тора разложила их на накрытом столе рядом с другими важными законами, он так и называется – «Шулхан Арух».
Давать в долг более важная заповедь, чем заповедь о цэдаке. Как сказано: «Дай ему взаймы по мере нужды его…» (Дэварим 15:8). Это обязанность человека, у которого есть достаточно средств, чтобы помочь тому, кто нуждается в помощи.

Одалживая деньги, следует составить договор и указать сумму, срок и условия возвращения долга, или же одалживать при свидетелях, даже близкому другу и даже мудрецу Торы. Таким образом, защищены, и тот, кто даёт, и тот, кто берёт, обе стороны, которые могут не злонамеренно забыть о долге, забыть сумму долга или забыть условия договора.

Кредитору следует обусловить с должником право передачи долговой расписки для взыскания третьему лицу.

Можно давать в долг без расписки и без свидетелей, если должник оставляет в залог какую-либо ценную вещь, но её следует беречь, и без согласия должника пользоваться ею запрещено.

Можно давать в долг без расписки и без свидетелей, если речь идёт о незначительной сумме, Или тот, кто даёт, даёт как материальную помощь, без возврата долга, ибо знает, что просит бедный человек, ограниченный в своих возможностях.

Тот, кто берёт в долг, обязан вернуть всю сумму полностью. Тот, кто берёт и обязуется вернуть, хотя знает, что не сумеет исполнить свой долг, называется «газлан», грабитель.

Должник обязан приложить все усилия для скорейшего возвращения долга. Если есть возможность вернуть, но не возвращает, он подобен вору. В таком случае следует востребовать с него долг.

Если у должника нет денег, чтобы вернуть долг точно в срок, нельзя настаивать на немедленном возвращении. Следует выждать дополнительное время и по возможности избегать его, чтобы ему не было стыдно. Об этом говорит Тора: «Не притесняй ближнего твоего…» (Шэмот 22:24).

Закон Торы запрещает давать в долг под проценты и брать в долг под проценты, в обоих случая это преступление, за которое полагается суровое наказание (Ваикра 25:37 и Дэварим 23:20).
Запрещено участвовать в такой сделке в качестве свидетеля, поручителя или составителя договора. Сказали мудрецы: «И кредитор, и должник, и поручитель, и свидетели, и составитель договора, все они нарушают запреты Торы при заключении сделки о предоставлении ссуды под проценты» (Бавли, Бава меция 75б).

Запрещено кредитору еврею получать любую выгоду за дачу в долг еврею, и запрещено должнику еврею возмещать в любой форме за полученный кредит своему кредитору еврею. Запрещено любое вознаграждение за ссуду – деньгами, вещами, продуктами или собственным трудом.

Кредитор, получающий прибыль или какую либо выгоду за кредит, и еврей, возмещающий долг с процентами, не могут быть свидетелями на еврейском суде и не принимают их клятву. Они подобны вероотступникам и нет у них доли в Олам hа-ба (Тосефта, Бава Мециа 6:17; Санhэдрин 25а).

Однако, можно давать ссуду под проценты мумарам (предавшим веру отцов), а также нарушающим публично шабат и тем, кто ест запрещённую Торой пищу. Но брать у них в долг запрещено.

Некоторые евреи ошибочно полагают, что есть обязанность взимать с неевреев проценты за кредит.
Это не верно.
Следует внимательно прислушаться к тому, что говорит Тора, и не совершить ошибку: «К концу седьмого года делай шемита (прощение). Шемита же состоит в том, чтобы всякий заимодавец, который даст в долг ближнему своему, простил и не взыскивал с ближнего своего и с брата своего, ибо провозглашено прощение ради Г-спода. С чужеземца можешь взыскивать, а с того, что следует тебе от брата твоего, сними руку свою (Дэварим 15:1-3). И далее: «Иноземцу можешь отдавать в рост, а брату твоему не отдавай в рост, дабы благословил тебя Г-сподь» (Дэварим 22:21). Это же подтверждает Рамбам (Сефер мицвот, 230).

Это значит, что ты обязан прощать долги еврею, с которым ты, твой отец и отец твоего отца заключили договор о взаимной поддержке при даровании Торы на Синае.
А с чужеземца можешь или взыскать долг, или простить.

Еврей может давать еврею деньги с установленным процентом в оборот, на бизнес (это может быть торговля, производство, питание, зрелища, прокат и т.п.), когда доход получают обе стороны пропорционально участию и в зависимости от вложенной суммы.

Банковские ссуды, полученные в еврейском банке легитимны, если составляется договор о взаимных обязательствах и доходах, когда банк и клиент, получающий ссуду, согласно заключаемому договору, являются шутафим, компаньонами.
В том числе можно брать ипотечную ссуду на приобретение дома или квартиры, цена которой со временем возрастёт. Но должник должен быть уверен, что возвратит полностью и не окажется без денег и без жилья.

Тора запрещает брать проценты от ссуды, выданной на приобретение еды, на одежду и на другие насущные нужды человека, наживаться на том, от чего зависит его существование. За такое преступное одолжение полагается смертная казнь.

Тора требует от нас быть милосердными и справедливыми. «Да будет мир в крепости твоей, покой во дворцах твоих. Ради братьев моих и ближних моих скажу: мир тебе!» (Теhилим 122:7-8)
Амен.

Автор: Рав Адам Давидов